적금 이자 계산 방법과 이자소득 세율

적금 이자 세율

적금 이자 계산 방법

평소 은행 적금 상품에 가입 시 연이율?% 라는 홍보 문구를 자주 보셨을 거예요. 그런데 여기서 적금 만기 시 받을 이자에 대해 정확히 계산하실 수 있으신가요?!ㅎㅎ

 

예를 들어, 연이율 5% 1년짜리 적금 상품에 가입했을 경우 매월 백만 원 납입한다면 만기 시 받게 될 이자를 계산하실 수 있으신가요?!

처음에 1200만원 x 0.05 = 600,000원인 줄 알았습니다... 당연히 아닙니다^^;;;

 

예전에 고등학교 시절 단리법, 복리법이라고 배운 것을 기억하신다면 당연히 위 계산은 잘못된 것이라는 것을 알아채셨을 거예요!

전 배웠지만... 너무 오래 전 기억이라 그런지 벌써 다 까먹어버렸네요ㅎㅎ

 

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아무튼! 오래된 수학책을 다시 찾아볼 필요 없이 이자율을 어떻게 계산하는지 그 과정에 대해 자세히 설명해 보도록 하겠습니다.

 

먼저 연이율 5%라는 말은 1년 동안 맡긴 돈에 대해서만 연이율 5%를 적용한다는 의미로 첫 달에 납입한 백만 원에 대해서만 연이율 5%가 적용됩니다. 즉, 첫 달 이후로 납입되는 돈에 대해서는 연이율 5% 보다 적은 이율이 적용되며 특히 마지막 달에 납입한 금액에 대해서는 1/12만큼 이율이 적용됩니다.

 

이렇게 글로만 읽어서는 잘 이해가 안가시죠?!ㅎㅎ 저도 잘 이해가 안 가니 더욱 쉽게 풀어보겠습니다.

 

EX) 1년짜리 적금 상품 / 연이율 5% / 매월 백만원 납입 시

납입회차	납입액	이율 계산	실제 적용 이율	이자
1	1,000,000	5% × (12개월÷12개월)	5%	50,000원
2	1,000,000	5% × (11개월÷12개월)	4.6%	46,000원
3	1,000,000	5% × (10개월÷12개월)	4.2%	42,000원
4	1,000,000	5% × (9개월÷12개월)	3.8%	38,000원
5	1,000,000	5% × (8개월÷12개월)	3.3%	33,000원
6	1,000,000	5% × (7개월÷12개월)	2.9%	29,000원
7	1,000,000	5% × (6개월÷12개월)	2.5%	25,000원
8	1,000,000	5% × (5개월÷12개월)	2.1%	21,000원
9	1,000,000	5% × (4개월÷12개월)	1.7%	17,000원
10	1,000,000	5% × (3개월÷12개월)	1.3%	13,000원
11	1,000,000	5% × (2개월÷12개월)	0.8%	8,000원
12	1,000,000	5% × (1개월÷12개월)	0.4%	4,000원
총액	12,000,000			326,000원

 

연이율 5% 1년짜리 적금 상품에 매월 백만원 납입 후 만기 시 받을 이자는 326,000원입니다. 단순하게 1200만원 × 0.05 = 600,000원과는 많은 차이가 있죠?!ㅎㅎ

 

참고로 총 이자 금액인 326,000원을 몽땅 다 받으면 좋겠지만 그렇지 않죠ㅜㅜ 이자에서 빠지는 금액은 아래 다시 한번 설명하도록 하겠습니다.

 

위 표에서 확인하실 수 있듯 매월 납입한 금액에 적용되는 이율이 다르기 때문에 만기 시 받는 이자가 큰 차이를 보이게 되는 거랍니다.

 

다만 위 표에 작성된 실제 적용 이율은 계산하기 쉽게 반올림하여 계산하였습니다. 실제 은행에서는 반올림해서 계산하지 않습니다. 여기서 가장 중요한 것은 이율 계산법으로 이것만 이해하시면 앞으로 어떤 적금 상품이든지 쉽게 이자 계산을 하실 수 있습니다:)

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그리고 여기서 끝이 아닙니다! 잠깐 언급한 대로 저희가 326,000원 다 받는 거 아니라는 거 아시죠?!ㅎㅎ

소득에는 항상 세금이 따르게 되어 있습니다ㅜㅜ

 

이자세율, 즉 이자에 붙는 세금으로 이자소득 세율이라고도 하며 15.4%를 공제한 금액을 이자로 받게 됩니다. 기본 이자소득세 14%에 지방소득세 1.4%를 포함한 15.4%!

 

결론 326,000 × (1 - 0.154) = 275,796원이 되겠습니다! 저처럼 단순하게 이자를 계산하는 일이 없으시길 바랍니다.

 

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